Diferencia entre la tasa de interés y el CAT: ¿cuál es más importante en un préstamo personal?

Cuando decides solicitar un préstamo personal, es común encontrar términos como la tasa de interés y el CAT (Costo Anual Total), ambos fundamentales para comparar opciones de crédito. Aunque ambos conceptos afectan el costo del préstamo, cumplen funciones distintas y su importancia varía según lo que buscas en un préstamo. 

En este artículo, aclararemos en qué consiste cada uno, cómo se diferencian y qué considerar al momento de elegir el préstamo adecuado para ti.

¿Qué es la tasa de interés en un préstamo personal?

La tasa de interés es el porcentaje que el prestamista cobra por el dinero que te presta, representando el costo principal de un préstamo. Esta tasa se expresa como un porcentaje anual y determina el monto que debes pagar adicionalmente al capital solicitado. 

Existen dos tipos principales de tasas de interés en los préstamos personales:

Tasa de interés fija

La tasa de interés fija se mantiene constante durante toda la vida del préstamo, lo que significa que el monto de los pagos no varía. Este tipo de tasa ofrece estabilidad y predictibilidad; siendo ideal para aquellos que prefieren un pago constante.

Tasa de interés variable

La tasa variable es un tipo de interés que puede cambiar a lo largo del tiempo según las condiciones del mercado. En algunos préstamos, el pago mensual puede subir o bajar con los cambios en la tasa de interés, lo cual puede afectar el monto total que terminas pagando.

Sin embargo, el CAT es un tipo de indicador distinto, el cual vale la pena conocer antes de comenzar a solicitar préstamos personales. ¡Continúa leyendo para saber qué es! 

¿Qué es el CAT y por qué es relevante en los préstamos personales?

El CAT (Costo Anual Total) es un indicador que integra todos los costos asociados al préstamo, incluyendo la tasa de interés, comisiones y otros cargos administrativos. Se presenta como un porcentaje anual para facilitar la comparación entre distintas opciones de crédito y dar una visión completa del costo real del préstamo.

Componentes del CAT

El CAT incluye diferentes elementos que hacen del préstamo un costo total más completo:

• Tasa de interés: representa el costo básico del dinero prestado.

• Comisiones: incluye costos por apertura, administración u otros cargos específicos del préstamo.

• Seguros: algunos préstamos incluyen seguros obligatorios que también son considerados en el CAT.

Básicamente, la integración de estos costos permite que el CAT sea una medida más precisa para calcular el costo total de un préstamo, lo que significa, que se puede obtener una comparación objetiva entre diferentes ofertas de crédito.

¿Por qué el CAT ofrece una visión más completa que la tasa de interés?

A diferencia de la tasa de interés, el CAT considera todos los gastos adicionales, y no solo el costo del dinero prestado. Esto permite una evaluación más realista del costo total de los préstamos en línea y personales, evitando sorpresas en los pagos adicionales.

Diferencias clave entre tasa de interés y CAT en los préstamos personales

Costo básico vs. costo total

Mientras que la tasa de interés solo cubre el costo de financiar el monto prestado, el CAT incluye todos los costos extras que elevan el monto total del préstamo. Así, representa una cifra más completa.

Transparencia y facilidad para comparar

El CAT es la medida más efectiva para comparar entre distintas opciones de préstamo, ya que incluye todos los costos relacionados. Por otro lado, la tasa de interés no ofrece información sobre otros gastos y puede hacer que un préstamo parezca más económico de lo que realmente es.

Elección informada para el usuario

Aunque la tasa de interés es útil para ver el costo base del dinero, el CAT proporciona una imagen más completa, permitiéndote comparar diferentes préstamos con claridad. Por lo tanto, optar por el préstamo con el CAT más bajo suele ser la decisión más rentable.

¿Qué es más importante en un préstamo personal: la tasa de interés o el CAT?

Ambos indicadores son relevantes, pero el CAT generalmente es más relevante para los usuarios que desean comparar el costo total de distintas opciones de crédito. Aquí algunas recomendaciones para usar ambos de forma efectiva:

• Compara el CAT entre diferentes opciones: el CAT revela el costo total del préstamo, lo que permite una comparación justa entre diferentes prestamistas.

• Consulta la tasa de interés para conocer el costo base: la tasa de interés es útil para entender cuánto pagas únicamente por el monto prestado. Sin embargo, el CAT ofrece una visión más realista y completa.

En la práctica, el CAT debe ser la referencia principal para elegir un préstamo, ya que considera todos los costos involucrados.

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