¿Cuál es la tasa de interés promedio para un préstamo personal en México?

Los préstamos personales son una herramienta financiera muy útil que puede servir para cubrir gastos inesperados, consolidar deudas o financiar proyectos. Sin embargo, uno de los aspectos más importantes a tener en cuenta es la tasa de interés. 

En este artículo te explicamos cuál es la tasa de interés promedio para un préstamo personal en México, qué aspectos pueden influir en el interés y cuál es la mejor opción disponible para solicitarlo.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es una cantidad de dinero que una entidad financiera otorga a un individuo, con la condición de devolverlo en un plazo determinado con un interés acordado. A diferencia de los préstamos hipotecarios o automotrices, no está vinculado a un activo específico como garantía, lo que lo convierte en un préstamo no garantizado.

Tasa de Interés promedio en México

La tasa de interés promedio para un préstamo personal en México varía dependiendo de múltiples factores, como el perfil crediticio del solicitante, el tipo de institución financiera y la cantidad solicitada. Sin embargo, para ofrecer un panorama general, en el 2024, la tasa de interés promedio para un préstamo personal en México oscila entre:

• Bancos tradicionales: 20% y 45% anual.

• Instituciones financieras tecnológicas (Fintech): 30% y 70% anual.

• SOFOMES (Sociedades Financieras de Objeto Múltiples): 25% y 60% anual.

Factores que afectan la tasa de interés de un préstamo personal

Existen diversos factores que pueden influir en la tasa de interés que una entidad financiera ofrece en un préstamo personal. Estos factores son cruciales para entender por qué la tasa varía tanto entre diferentes instituciones y solicitantes. Aquí debajo los encontrarás:

• Historial de crédito:

  • Buen interés: si tienes un buen historial, es más probable que recibas una tasa de interés más baja, ya que la institución financiera te considera un prestatario confiable.

  • Historial regular o malo: en caso de tener incumplimientos, retrasos o deudas, puede que te ofrezcan préstamos a tasas más altas.

• Monto del préstamo:

  • Los préstamos de mayor monto suelen tener tasas de interés más bajas, puesto que representan un compromiso mayor para la entidad financiera y el solicitante.

• Plazo del préstamo:

  • Corto plazo: si escoges un plazo más corto para devolver el préstamo, la tasa de interés puede ser más baja.

  • Largo plazo: un plazo más largo puede significar una tasa más alta, debido a que el riesgo es mayor. Sin embargo, esto es relativo, ya que algunas instituciones funcionan de forma inversa; es decir, mayor plazo, menos interés.

• Tipo de institución:

  • Bancos: las tasas de interés de los bancos tradicionales tienden a ser más bajas que en otras instituciones.

  • Fintechs y SOFOMES: estas suelen tener tasas más altas debido a la rapidez en el proceso de aprobación, y a que aceptan a personas con menor historial crediticio.

Ventajas de un préstamo personal

• Acceso rápido al dinero: los préstamos personales se pueden obtener de manera rápida y especialmente en fintechs.

• Flexibilidad en el uso: no están limitados a un propósito específico, lo que significa que son ideales para diversas necesidades.

• Sin garantías: no necesitas dejar un activo como respaldo o garantía.

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*Préstamo sujeto a la aprobación de la solicitud.